2020年9月车险费改后半年了，车险有那些变化？

自2020年9月2日中国银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，并与2020年9月19日开始施行以来，中国的车险市场迎来了巨大变革。

之前在老百姓心中车险价格一年不变的情况被彻底打破，随之而来是的价格频繁浮动，有时是一月一变有时一周一变，弄得车险销售人员叫苦连天。前一天谈好的价格可能第二天就涨了，假如第二天是跌的到还能成交，特别是费改后的第一个月。

经过半年多的时间，各家保险公司也开始慢慢摸透对方的套路了，价格也随之慢慢稳定下来了，但还是有很多因素影响着车险的价格。本人2016年接触车险，虽然不是老业务员，但是也慢慢从这半年的车险价格中看出些端倪，今天主要说说家用轿车吧，也是保有量最多的车型了。

先说说国产车和进口车车险报价上的区别吧，费改前基本上没有什么差别，就拿国产奔驰和进口奔驰来说，基本上差距不会很大，有时候可能一模一样。费改后就是一个天一个地，国产车的保费降幅有时候超出你的想象。拿国产奥迪A3和北京奔驰A200来说，交强险+车船税+三者200+司乘1万价格最低在2200元左右，费改前能这么个价格？反之进口A3车险报价有时候直接上5000，所以从中也能看出国家在支持国内的企业。

所以买进口车的小伙伴，今年保费没有比去年便宜是正常的。

再说说险种吧，费改之后的一大好处是什么？之前的盗抢险、涉水险、玻璃险、自燃险、不计免赔险、找不到第三方责任险在费改后都包含在车损险里面了，也就是说小伙伴们不需要单独买这些险种了。这时候人有就说了划痕险呢？要是划痕险都包含在车损险里面的话估计保险公司都摔碗不干了。

那么我们最常买的险种是哪些呢？交强险和车船税就不用说了，这个两个险种是必定要买的，不买你还真的上不了路，现在的保险公司都已经和交管部门系统联网了。特别是沿海经济发达地区，一辆没买交强险的车上路，电子眼直接就识别到了，马上就能联系到最近的交警进行拦截┓( ´∀` )┏，乖乖交了吧。

第二项车损险也是必买的，前面也说了车损险包含了那么多之前的附加险种，不买不是亏么？不过有些老车的车主还是会选择不买，因为车子的车损就几千块，买不买也无所谓。

第三项是三者险，这个险种简单来说就是发生事故之后赔对方的人或车的，具体买多少？费改前基本都在100万，为什么不买高点？因为贵啊！！费改之后为什么都买200万了？因为便宜啊！！开玩笑的~！三者险买多少不是看便宜不便宜的，是看你的车子在哪开的，当地的人伤事故理赔金额是多少的，假如当地人伤事故是156万，那么就买200万，如果是134万，那么就买150万，另外也看当地的豪车多不多，一般200万以上算豪车，碰一下要修个几十万那种，三者买高点不会贵多少，现在100万跟200的差价基本在100元左右（轿车）。

第四项就是车上人员险了，车险买了这么多年了很多人都习以为常地买1万，都说大家都这样买我也这样买。下面举个例子：两车相撞掉下悬崖，人和车都没了，双方都买了一样的险种交强险+车船税+车损+三者200万+司乘1万，A车全责，B车无责，B车家属获得了A车保险公司给的三者赔款（按当地人伤事故上限理赔起码100万+）和B车保险公司的车损赔款，A车家属只有A车保险公司的车损赔款和1万人员险赔款，看到差距了吧，给别人保那么高为什么就不给自己保高一点？难道自己的命就比别人的廉价？所以现在很多的车主都有意识加高自己的座位险，特别是年轻一辈~！给个赞~！

必买险种说完了那说说什么时候买吧。车险很多城市可以提前60天或者90天就能买了，有人就会说了，我提前一天和提前90天不都是我车险生效那天开始算的么，所以我还不如提前一天续掉好了，没必要那么早。这是费改前的想法没有错，因为价格是一成不变的，那费改之后怎么办呢？一会儿高一会儿低的好难啊！

那么有个东西叫理赔率和理赔金额，费改之后各家的保险公司理赔率和理赔金额一直是在稳步上升的，很多保险的公司的营业部2021年的一季度都是亏几千万的，那么亏的钱怎么办呢？找后面续保的人吧，提前60天续保了，保险公司会认为你是优质的好客户，那么第二年会给你优惠的价格，假如60天的时候没续保，过了30天还是没续保，那么保险公司会认为这个客户不是忠诚客户，适当涨点价格，各家都一样，只剩1周了还没续保，那么保险公司会认为你是一般客户，价格再给你涨点，到最后一天了不保也得保了，价格比60天前高了也没办法，保了吧。这就是费改后的情况。把握着点吧小朋友们！

最后说说影响价格的因素吧，这个有很多很多，比方说最近碰到的同样的车同样没出过险9年的车比3年的车保费贵，很神奇吧~！正常不是应该9年的便宜么？NO~!NO~!NO~!现在的保险公司车险报价考虑了车龄问题，车龄越大发生事故的概率越大，那么保费就会贵点。第二个例子也是费改后遇到的，两个人同一时间买了同款的奥迪车，保费居然不一样~！原来他两年龄不同，没想到吧。再来一个更加无法理解的，一辆国产A3的保费跟一辆Q5的样，近5500~！A3车既没有事故也没有车龄太老也没有年龄太大，为什么这么贵？原来违章太多了，车主年龄太小了。

小结下因素：年龄、车龄、违章、理赔次数和金额（考虑近三年原来是1年）、车型（是否进口、跑车）、是否转保续保、是否本公司优质客户等